وام تعمیرات مسکن بانک مسکن

وام تعمیرات مسکن بانک مسکن چیست و چرا باید به آن فکر کنید؟ گاهی خانه‌تان نیاز به مرمت، بازسازی یا حتی تغییرات کوچک دارد اما هزینه‌ها اجازه نمی‌دهند کار را به‌سرعت شروع کنید. در چنین شرایطی، وام تعمیرات مسکن بانک مسکن می‌تواند همان پشتیبان مالی باشد که مسیر اجرای طرح‌های بازسازی را برایتان هموار می‌کند. این تسهیلات به شما کمک می‌کند بدون فشار مالی سنگین، کیفیت و ارزش ملک خود را حفظ یا حتی افزایش دهید. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه تا انتهای مطلب با ما همراه باشید.

وام تعمیرات مسکن چیست؟

وام تعمیرات مسکن که در سیستم بانکی با عنوان وام جعاله تعمیرات مسکن شناخته می‌شود، تسهیلاتی است که با هدف تأمین هزینه‌های موردنیاز برای بازسازی، نوسازی یا تکمیل واحدهای مسکونی به متقاضیان پرداخت می‌گردد. این وام می‌تواند برای طیفی از نیازها از تعمیرات جزئی مانند تعویض کف‌پوش یا رنگ‌آمیزی گرفته تا بازسازی کامل یا تکمیل پروژه‌های نیمه‌تمام، مورد استفاده قرار گیرد. در واقع، این تسهیلات فرصتی فراهم می‌کند تا بدون فشار مالی مستقیم، بتوانید خانه خود را به شرایط مطلوب و استاندارد برسانید.

با آگاهی از شرایط دریافت وام مسکن، می‌توانید مسیر خرید یا بازسازی خانه را سریع‌تر و بدون سردرگمی طی کنید.

شرایط وام تعمیرات مسکن (جعاله) در سال ۱۴۰۴

برای دریافت وام تعمیرات مسکن، بانک‌ها از جمله بانک مسکن عمدتاً یک منطق مشترک را دنبال می‌کنند: مالکیت و اصالت ملک شما احراز شود، اعتبار و توان بازپرداخت‌تان کافی باشد، روی همان ملک تسهیلات مشابهِ تسویه‌نشده نداشته باشید و در صورت انتقال، مقررات انتقال رعایت گردد. اگر این پیش‌نیازها را دارید، شانس تصویب وام شما بالاست.

• مالکیت ملک و وضعیت سند: شما باید مالک رسمی ملک باشید و سند شش‌دانگ ارائه کنید. در املاک مشاع، رضایت و امضای سایر مالکان برای اخذ تسهیلات یا ترهین (در صورت نیاز بانک) الزامی است.
• سابقه اعتباری و بانکی: نبود بدهی معوق و سابقه چک برگشتی شرط جدی است. بانک با استعلام‌های سیستمی، رتبه اعتباری شما را بررسی می‌کند؛ اگر سابقه‌ای داشته‌اید، قبل از درخواست، نسبت به رفع سوءاثر اقدام کنید.
• توانایی بازپرداخت اقساط: بانک تناسب مبلغ قسط با درآمد مستمر شما را می‌سنجد. ارائه مدارکی مانند فیش حقوقی، گواهی اشتغال، اظهارنامه مالیاتی یا گردش حساب برای اثبات توان مالی ضروری است.
• سن و اهلیت متقاضی: حداقل سن متقاضی ۱۸ سال است و بانک توان ادامه بازپرداخت تا پایان دوره را نیز در ارزیابی لحاظ می‌کند.
• عدم وجود وام مشابهِ فعال روی ملک: اگر پیش‌تر روی همان ملک، وام جعاله تعمیرات گرفته‌اید و هنوز تسویه نشده است به‌طور معمول امکان دریافت مجدد برای همان ملک وجود ندارد.
• ممیزی فنی و برآورد هزینه‌ها (در صورت نیاز بانک): بسته به سیاست شعبه، ممکن است بازدید کارشناس، ارائه فاکتور/پیش‌فاکتور یا برآورد هزینه‌های بازسازی و همچنین عکس‌های قبل از تعمیرات درخواست شود تا انطباق هزینه‌ها با هدف وام تأیید گردد.
• انتقال وام جعاله: انتقال وام به بستگان نزدیک، عموماً بدون پرداخت درصدی از مانده بدهی امکان‌پذیر است؛ انتقال به سایرین معمولاً با پرداخت ۱۰٪ از مانده بدهی انجام می‌شود در هر دو حالت، تأیید بانک و احراز اعتبار گیرنده جدید ضروری است و هزینه‌های اداری انتقال نیز اعمال می‌شود.

نکته: جزئیات اجرایی (سقف مبلغ، نرخ، وثایق و مدارک دقیق) ممکن است با توجه به دستورالعمل‌های داخلی بانک مسکن و شعبه شما متفاوت باشد؛ پیش از اقدام، شرایط به‌روز همان شعبه را استعلام کنید.

خرید خانه متری فرصتی هوشمندانه است که حتی با سرمایه کم، شما را صاحب سهمی واقعی از یک ملک ارزشمند می‌کند.

مبلغ وام تعمیرات مسکن در سال ۱۴۰۴

طبق آخرین اعلام بانک مرکزی، سقف تسهیلات جعاله تعمیرات مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم از ۱۶۰ میلیون تومان به ۲۸۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این مبلغ به‌عنوان رقم رسمی برای سال ۱۴۰۴ در نظر گرفته می‌شود اما برخی بانک‌ها با توجه به موجودی و میانگین رسوب حساب مشتریان، امکان پرداخت مبالغ بالاتری را نیز تحت همین عنوان فراهم می‌کنند. با توجه به تفاوت سیاست‌ها و ظرفیت پرداخت در شعب مختلف، بهتر است پیش از اقدام، جزئیات مبلغ قابل دریافت را مستقیماً از شعبه بانکی نزدیک به محل ملک استعلام کنید.

بانک مسکن با توجه به منابع و سیاست‌های اعتباری خود، وام تعمیرات مسکن (جعاله) را در چند مدل مختلف ارائه می‌کند که هر کدام سقف مبلغ، نحوه تأمین اعتبار و الزامات متفاوتی دارند.

مدت بازپرداخت	سقف تسهیلات (میلیون تومان)	نوع تسهیلات	توضیحات
۵ سال	۲۸۰	جعاله از محل اوراق تسه	نیازمند خرید اوراق گواهی حق تقدم و ثبت‌نام در سامانه سجام
۵ سال	۲۰۰	جعاله از محل سپرده‌گذاری	مخصوص حساب‌های افتتاح‌شده تا پایان ۱۳۹۹ با حداقل ۶ ماه سپرده‌گذاری؛ تخفیف ۱٪ سود برای سپرده‌های بیش از ۱ سال
۵ سال	۴۰۰	جعاله بدون سپرده	بسته به وجود اعتبار در شعبه و ارائه وثایق قابل قبول
۵ سال	۳۵۰	جعاله تکمیل و تجهیز واحد در حال ساخت	۱۶۰ میلیون از محل اوراق، مابقی از اعتبار بدون سپرده؛ ویژه واحدهایی که از وام ساخت استفاده نکرده‌اند

وام تعمیرات مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

وام تعمیرات مسکن بانک مسکن برای مالکانی در نظر گرفته شده است که قصد دارند با انجام تعمیرات اساسی یا تکمیل بخش‌های ناتمام، شرایط ملک خود را بهبود دهند و اقداماتشان در فهرست مصوب بانک قرار داشته باشد. این تسهیلات در دو قالب اصلی ارائه می‌شود که هر کدام دامنه مشخصی از فعالیت‌ها را پوشش می‌دهد:

1. جعاله تعمیر

این نوع وام به بازسازی یا رفع خرابی‌های موجود اختصاص دارد و شامل اقداماتی نظیر حفر یا ترمیم چاه، بازسازی کامل یا جزئی سرویس‌های بهداشتی، تعمیر یا تعویض ایزوگام و پوشش پشت‌بام، کاشی‌کاری یا تعویض کف‌پوش‌ها، تعویض یا جابه‌جایی درب و پنجره‌ها، اجرای مجدد یا اصلاح لوله‌کشی آب و گاز، نصب یا ارتقاء سیستم‌های گرمایشی و سرمایشی، رنگ‌آمیزی فضاهای داخلی و خارجی، خرید و نصب انشعابات جدید آب، برق و گاز، و اصلاح یا ایمن‌سازی سیم‌کشی برق می‌شود.

2. جعاله تکمیل

این دسته برای واحدهایی است که برخی بخش‌های آن‌ها هنوز آماده بهره‌برداری نیست و اقدامات تکمیلی نیاز دارند. موارد تحت پوشش شامل حیاط‌سازی و محوطه‌سازی، نصب نرده و حفاظ، کاشی‌کاری یا موزاییک‌کاری، لوله‌کشی آب و گاز، نصب تجهیزات سرمایشی و گرمایشی، نصب کابینت آشپزخانه، تکمیل و تجهیز زیرزمین، حفر چاه جدید، اجرای پوشش‌های کف مانند موکت، پارکت یا سرامیک و تغییرات داخلی برای آماده‌سازی کامل ساختمان می‌باشد.

به نقل از مجله گزارشگر یک“

“وام بهسازی و نوسازی خانه‌های روستایی، نوعی تسهیلات بانکی است که با هدف ایجاد امکان ساخت یا بازسازی منازل در مناطق روستایی در نظر گرفته شده است. اجرای این طرح از سال ۱۴۰۱ و با تعیین سقف ۲۰۰ میلیون تومان آغاز شد تا خانوارهای روستایی بتوانند با پشتیبانی مالی مناسب، خانه‌های خود را مقاوم‌سازی کرده یا به‌طور کامل بازسازی کنند. این وام برای خانه‌های فرسوده و افرادی که قصد دارند در زمین شخصی خود یک واحد جدید احداث کنند نیز می‌توانند از آن استفاده کنند. شرایط پرداخت وام به گونه‌ای طراحی شده که متقاضی بتواند با کمترین فشار مالی، پروژه ساخت یا نوسازی را به نتیجه برساند. به این ترتیب، علاوه بر ارتقای ایمنی و کیفیت زندگی در روستاها، بافت مسکونی این مناطق نیز به مرور زمان بهبود می‌یابد.”

مدارک مورد نیاز برای ثبت‌نام وام تعمیرات مسکن

برای دریافت وام تعمیرات مسکن، بانک نیاز دارد که هویت شما، وضعیت مالکیت ملک، توان مالی و شرایط شغلی‌تان به‌طور کامل احراز شود. این فرایند از طریق ارائه مدارک مشخص انجام می‌شود و هرگونه نقص یا اعتبارنامعتبر در مدارک می‌تواند باعث طولانی‌شدن یا حتی رد درخواست شود. بنابراین تهیه و ارائه دقیق این اسناد، اولین گام مهم برای اخذ تسهیلات است.

• اصل و کپی شناسنامه: این مدرک برای احراز هویت رسمی متقاضی استفاده می‌شود و باید تمامی صفحات آن (به‌خصوص صفحه توضیحات) سالم و خوانا باشد.
• اصل و کپی کارت ملی: برای مطابقت اطلاعات هویتی با سامانه بانک و جلوگیری از مغایرت‌ها. کارت ملی باید معتبر بوده و تاریخ اعتبار آن منقضی نشده باشد.
• گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی: برای سنجش توان بازپرداخت، بانک از شما مدرکی می‌خواهد که درآمد ماهانه را به‌صورت شفاف نشان دهد. کارمندان باید گواهی اشتغال و فیش حقوقی اخیر ارائه کنند؛ مشاغل آزاد نیز می‌توانند از جواز کسب یا اظهارنامه مالیاتی استفاده کنند. در صورت نیاز بانک، ارائه تعهد کسر اقساط از محل کار الزامی است.
• کپی مجوز فعالیت: این مدرک برای صاحبان مشاغل آزاد یا کسب‌وکارها الزامی است. مجوز باید از مراجع ذی‌صلاح صادر شده و تاریخ اعتبار آن هنوز فعال باشد.
• کپی سند مالکیت، سرقفلی یا اجاره‌نامه محل: سند شش‌دانگ مالکیت برای املاک شخصی یا سرقفلی و اجاره‌نامه رسمی برای محل‌های کسب به‌عنوان مدرک قانونی بهره‌برداری از ملک ارائه می‌شود.
• تصاویر اسناد وثیقه: در صورتی که وام با وثیقه ملکی پرداخت شود، باید اسناد مالکیتی که به بانک معرفی می‌کنید به‌صورت کامل، واضح و با جزئیات (شامل تمام صفحات و پشت سند) ارائه شوند تا بانک بتواند صحت آن را بررسی کند.
• کد صنفی ۱۰ رقمی: برای متقاضیانی که دارای کسب‌وکار ثبت‌شده هستند، ارائه این کد به بانک کمک می‌کند تا نوع فعالیت و اعتبار شغلی شما را به‌صورت دقیق شناسایی کند.

بسته به نوع تسهیلات (با اوراق با سپرده یا بدون سپرده) و سیاست شعبه، ممکن است مدارک دیگری مانند گزارش بازدید کارشناس، استعلام بدهی‌های بانکی یا گواهی پایان‌کار ساختمان نیز درخواست شود. توصیه می‌شود پیش از مراجعه، لیست به‌روز مدارک موردنیاز را از شعبه دریافت کنید تا روند ثبت‌نام شما بدون وقفه انجام شود.

نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن

دریافت وام تعمیرات مسکن (جعاله) فرایندی چندمرحله‌ای است که با آماده‌سازی مدارک و مراجعه به بانک آغاز می‌شود و پس از طی مراحل کارشناسی، انتخاب نوع تسهیلات و عقد قرارداد به واریز مبلغ وام منتهی می‌گردد. آشنایی با این مراحل، روند کار را سریع‌تر و بدون پیچیدگی خواهد کرد.

1. مراجعه به شعب بانک

پس از تکمیل و آماده‌سازی مدارک لازم به نزدیک‌ترین شعبه بانک مسکن یا سایر بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات (نزدیک به محل ملک) مراجعه کنید. در این مرحله، فرم درخواست وام تکمیل و شرایط اولیه شما توسط کارشناس بانک بررسی می‌شود. سپس با توجه به وضعیت حساب و نیاز شما، نوع مناسب تسهیلات پیشنهاد می‌گردد.

2. انتخاب نوع وام

بانک مسکن و برخی بانک‌های دیگر، وام تعمیرات را در قالب‌های مختلف ارائه می‌دهند که انتخاب آن به شرایط شما بستگی دارد:

• وام جعاله از محل اوراق تسه: نیاز به خرید اوراق گواهی حق تقدم دارد.
• وام جعاله از محل سپرده‌گذاری: مخصوص حساب‌هایی مانند مسکن یکم یا جوانان، با شرایط و تخفیف‌های خاص.
• وام جعاله بدون سپرده: در صورت وجود اعتبار کافی در شعبه و ارائه وثایق مورد تأیید بانک.

3. خرید اوراق (در صورت نیاز)

اگر نوع تسهیلات انتخابی شما از محل اوراق باشد، باید اوراق موردنیاز را از طریق کارگزاری‌های فرابورس یا شعب بانک خریداری کنید. برای این کار داشتن کد بورسی الزامی است. خرید اوراق معمولاً از طریق سامانه‌های آنلاین کارگزاری‌ها یا مراجعه حضوری امکان‌پذیر است و پس از خرید، اطلاعات آن به بانک ارائه می‌شود.

4. ارزیابی ملک و تشکیل پرونده

بانک یک کارشناس رسمی یا مورد تأیید را برای بازدید از ملک اعزام می‌کند تا ارزش‌گذاری، وضعیت فیزیکی، موقعیت و عمر بنا را بررسی کند. گزارش کارشناس مبنای تعیین میزان و نوع ضمانت‌هاست. سپس بر اساس این اطلاعات و مدارک شما، پرونده تسهیلاتی تشکیل می‌شود.

5. عقد قرارداد و دریافت وام

پس از تأیید نهایی پرونده توسط بخش اعتبارات، قرارداد بین شما و بانک امضا می‌شود. در این قرارداد مبلغ وام، نرخ سود، تعداد اقساط، مدت بازپرداخت و سایر تعهدات به‌طور کامل درج خواهد شد. با امضای قرارداد و تکمیل مراحل اداری، مبلغ وام به حساب شما واریز شده و بازپرداخت اقساط طبق برنامه از همان تاریخ آغاز می‌شود.

جمع‌بندی؛ وام تعمیرات مسکن بانک مسکن 

وام تعمیرات مسکن، ابزاری مؤثر برای تأمین هزینه‌های بازسازی، نوسازی یا تکمیل واحد مسکونی است که با رعایت شرایط و طی مراحل مشخص، می‌تواند در کوتاه‌ترین زمان شما را به هدف بهبود کیفیت ملک برساند. آشنایی با انواع تسهیلات، سقف مبالغ، مدارک و روند دریافت وام، باعث می‌شود این مسیر را با اطمینان و بدون اتلاف وقت طی کنید. در این میان، مترانداز به‌عنوان یک پلتفرم نوآور در حوزه سرمایه‌گذاری ملکی، امکان خرید خانه متری را فراهم کرده است؛ روشی که با نقدشوندگی فوری و بدون ریسک نه‌تنها امنیت سرمایه شما را تضمین می‌کند بلکه با سوددهی بالا و حداقل نقدینگی، حتی امکان خرید حداقل ۰.۵ متر آپارتمان را هم در پروژه‌های گلچین‌شده فراهم می‌آورد. این مدل سرمایه‌گذاری هوشمندانه، فرصتی برای ورود آسان و مطمئن به بازار مسکن است. برای اطلاعات کامل می‌توانید به سایت metrandaz.com سر بزنید یا با شماره ۰۲۱۲۲۲۵۵۸۷۰ تماس بگیرید.

سوالات متداول وام تعمیرات مسکن بانک مسکن 

آیا وام تعمیرات مسکن فقط به واحدهای دارای سند شش‌دانگ تعلق می‌گیرد؟

خیر. در برخی موارد بانک‌ها به واحدهایی که سند تفکیکی یا حتی قولنامه رسمی دارند نیز وام تعمیرات می‌دهند اما شرایط سخت‌گیرانه‌تری مانند ارائه ضامن معتبر یا وثیقه اضافی اعمال می‌شود.

آیا امکان دریافت هم‌زمان وام تعمیرات مسکن و سایر تسهیلات بانکی وجود دارد؟

بله. در صورتی که سقف مجاز بدهی بانکی شما تکمیل نشده باشد و توان بازپرداخت اقساط هر دو تسهیلات را داشته باشید، می‌توانید هم‌زمان از چند وام استفاده کنید؛ البته بانک معمولاً وضعیت درآمد، سوابق اعتباری و وثایق را به‌دقت بررسی می‌کند.

آیا می‌توان مبلغ وام تعمیرات مسکن را برای کارهای غیرتعمیراتی استفاده کرد؟

از نظر قانونی، این وام باید صرف هزینه‌های تعمیر یا تکمیل ملک شود و بانک ممکن است برای اطمینان، بازدیدهای میدانی انجام دهد. با این حال در عمل نظارت کامل بر نحوه مصرف وجود ندارد اما استفاده از وام در غیر از هدف تعیین‌شده می‌تواند در صورت کشف، مشکلات حقوقی ایجاد کند.